近7年新低！信用卡总量降至6.96亿张，上市银行信用卡业务集体承压

近日，“多家银行密集停发多款信用卡产品”登上热搜。具体来看，4月2日，民生银行信用卡中心发布公告称，将停发民生多点联名信用卡等11款产品。自2026年5月18日起，持有上述停发卡种的客户补卡、换卡或到期续卡时，将更换为相同品牌、同级别的民生标准信用卡。事实上，信用卡已经从增量时代进入存量时代。中国人民银行发布的《2025年支付体系运行总体情况》显示，截至2025年末，全国信用卡和借贷合一卡数量为6.96亿张，创下近7年新低，较2024年末减少3100万张，较2022年三季度末的历史高点已减少1.11亿张。16家银行信用卡贷款余额收缩整体来看，截至2025年末，上述17家上市银行信用卡贷款余额合计6.78万亿元。其中，16家信用卡贷款余额较上年末出现不同程度的收缩，仅浦发银行实现余额增长。农业银行、工商银行、交通银行分别以8500.87亿元、6975.35亿元、5313.48亿元的信用卡贷款余额紧随其后，分别同比下降1.02%、10.04%、1.31%。对此，中国城市专家智库委员会常务副秘书长林先平向时代周报记者表示，银行在经济下行周期中更注重风险管理，通过提高发卡门槛、收紧信贷政策来控制不良贷款率。这自然导致了信用卡贷款余额的收缩。相比之下，邮储银行信用卡贷款余额较其他几大国有行来说略显“寒酸”，以2094.27亿元垫底，同比下降12.09%，与头部银行的规模差距进一步拉大。中信银行、民生银行、平安银行2025年末信用卡贷款余额均超过4000亿元，其中民生银行降幅最明显，为9.38%。华夏银行在股份行中信用卡贷款余额垫底，为1510.86亿元，同比下降10.75%。苏商银行特约研究员武泽伟向时代周报记者表示，上市银行信用卡贷款余额减少是多重因素共同作用的结果，包括消费复苏节奏偏慢制约线下场景与刷卡意愿，互联网消费金融平台持续分流高频小额信贷需求，银行加大睡眠卡清理力度并优化账户结构，以及部分持卡人因权益缩水而主动注销卡片等等。在信用卡业务规模收缩的同时，上市银行信用卡资产质量呈现明显分化。交通银行、建设银行、中国银行紧随其后，截至2025年末，信用卡不良贷款率分别为2.68%、2.36%、2.18%，分别同比上升0.34个百分点、0.14个百分点、0.45个百分点。与国有行不同的是，在披露相关数据的5家股份行中，有4家不良贷款率下降。其中，民生银行信用卡不良贷款率最高，达3.87%，较上年末的3.28%上升了0.59个百分点，也是信用卡不良率唯一上升的股份行。兴业银行信用卡不良贷款率同样超过3%，但较2024年末下降了0.30个百分点，为3.34%。该行副行长孙雄鹏在2025年度业绩说明会上表示，其信用卡不良自2023年出现拐点，2024至2025年新发生不良逐年下降，2025年不良金额同比下降12.98%。

此外，平安银行、浦发银行、招商银行信用卡不良贷款率分别为2.24%、1.92%、1.74%，较上年末分别下降0.32个百分点、0.53个百分点、0.01个百分点。