为何要减少农村中小银行数量和层级？业内回应

近期，不少地方银行股东大会密集召开，有关吸收合并旗下村镇银行的议案成为业内新的亮点。

东莞农村商业银行将于5月30日召开股东大会，预先披露的信息显示，大会将审议吸收合并旗下两家村镇银行惠州仲恺东盈村镇银行、东莞大朗东盈村镇银行相关工作的议案，并审议关于授权董事会开展云浮新兴东盈村镇银行、贺州八步东盈村镇银行深化改革工作的议案。

山西银行则将于6月6日召开2023年度股东大会，拟审议《关于收购阳曲县汇民村镇银行有限责任公司等4家村镇银行合并设立分支机构的议案》。

财联社记者从行业内了解到，各家发起行对村镇银行大力改革的背景，是农村地区经营条件和环境发生变化，监管和银行的思路也与之前大相径庭。

相关态度，在监管部门的最新文章中也能得到印证。5月23日，金融监管总局农村中小银行监管司党支部发布《统筹推进改革化险推动农村中小银行高质量发展》的文章，表示要加快推动农村中小银行兼并重组，减少农村中小银行机构数量和层级，加强集中统一管理，因地制宜优化机构布局，重塑经营机制，促进风险持续收敛。

5月27日，广东某地农商行董秘对财联社表示，现在从监管、地方政府和银行本身都认识到中小金融机构实力和风险的问题，不再坚持多年前流行的保持县域金融法人稳定的思路。传统的思路可以起到对县域经济的促进作用，但是一旦大环境不好或操作不当，带来的金融风险也是当地难以承受的。

农村金融市场已经发生大变化

5月27日，华东某城商行相关负责人对财联社表示，小机构风控品牌等资源相对落后，现在经济发展放缓，加上大行下沉，导致农村市场也出现金融供给过剩的情况。同时，万一中小机构出现风险问题，还是需要地方政府兜底。

数据显示，截至2023年末，农村中小银行总资产为55万亿元，占银行业总资产14%；超过70%的法人机构和网点在县域。

从去年的监管数据来看，大量农信社、村镇银行因为被吸收合并，从而失去了独立法人地位。监管数据则显示，2022年末，银行业金融机构法人为4567家，对比2021年银行业金融机构法人为4602家，说明过去的三年内，银行业金融机构法人缩减了112家。

上述城商行人士表示，从香港日本和美国的金融发展经验来看，中小机构存在一定市场份额，但长期看向头部集中趋势是明显的；在国内来看，经济结束高速发展期，金融机构也需要通过兼并重组做大做强来抵御发展风险和不确定性。

另外，该城商行人士表示，重要的一点是随着近几年金融科技的快速发展，为管理和支撑边远地区网点机构业务提供更多可能性，通过合并和直管，也大大降低村镇银行、小型农商行在硬件、品牌和风控等方面的投入压力，实现轻装上阵。

近日，安永发布《中国上市银行2023年回顾及未来展望》报告显示，2023年25家银行金融科技/信息科技投入合计1,970.12亿元。其中，6家大型银行合计投入1,228.22亿元，9家全国性股份制银行投入为652.35亿元，10家城商行及农商行投入89.55亿元，平均每家投入8.96亿元，较2022年度平均人民币7.96亿元的投入有所增加。

中小机构风险能否合并了事？

国家金融监管总局官网最新消息显示，5月27日下午，金融监管总局党委传达学习中共中央政治局会议精神，研究部署《防范化解金融风险问责规定（试行）》贯彻落实举措，再次提到“防范化解金融风险，特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本性任务。要全力推进中小金融机构改革化险，因地制宜、分类施策，有计划、分步骤开展工作”。

上述农商行人士表示，现在主要的风险问题集中在基础薄弱的村镇银行，其次是一些县域的规模小的农商银行。机构规模小，一旦出现问题，不良率比较高。这也是不少省份采取合并重组中小机构的原因之一。

央行《中国金融稳定报告（2023）》显示，2023年二季度，4364家参评的银行业金融机构结果显示，其中高风险银行337家，资产规模6.63万亿元，与2022年底的366家、5.61万亿元数据相比，显示在合并思路的影响下，虽然风险机构数量减少，但是风险资产规模却在上升，涉及机构多为城商行、农合机构、村镇银行。

5月10日，《中国金融不良资产市场调查报告》显示，41.87%的受访者认为，2024年中小银行金融机构面临的最大风险是不良资产压力上升，认为是经营挑战压力特续加大、净息差收窄的受访者占比分别为17.73%、16.26%。