1亿保单1次付清！被保人0岁，5岁开始每年可领300万？知情人发声

近日，一张1亿元的天价保单喜报在社交平台流传，喜报中写道：专业中介渠道，投保产品为“邮爱一生年金保险”，产品为中邮保险旗下产品。投保人选择了单笔趸交，即投保时一次性缴清全部保险费。

图片来源： 界面新闻

一些中介朋友圈中流传的信息还显示，大单的被保险人（受益人）为“0岁宝宝”，自5岁开始，每年可领300万元年金，持续终生。对此，《每日经济新闻》记者向中邮保险方面核实情况，截至发稿未获得回应。

不过，多位知情人士称该保单属实，但是出于保密要求，不能透露更多购买信息。保险经纪公司方面对记者表示，不方便透露客户的信息，尤其是当金额较大又被披露时，客户更容易被打扰甚至泄露隐私。

多位保险代理人、经纪人在受访中表示，现在百万、千万级大单已经常态化了，几个亿的大单也不稀奇了。一位保险经纪人对《每日经济新闻》记者表示，从这款年金保险来看，如果趸交1亿元，则在第五年时领取1000万元的返还金，从保费上没有看到封顶的限制。

第五年可领取千万

此后每年可领300万元

出于保密要求，上述保单更多信息未能被透露。不过，单从这份保单的计划书可以看到，一次性缴清保费的数额令人震惊，可后续的返还也羡煞旁人。

产品计划书

据了解，这款“中邮邮爱一生年金保险”属于年金险，在保单第五年被保险人就可以开始领取年金。以趸交1亿元保费为例，在第五年的时候，被保险人就可以领取10%的首期保费，即1000万元；此后被保险人每年都可以领取300万的金额。如果到100岁，被保险人一共可以领取2.95亿元。

“该产品是一款快返型年金险，如果选择趸交，在第五年的时候，被保险人就可以领取10%的首期保费。”一位保险经纪人周晴（化名）告诉《每日经济新闻》记者，除了选择趸交，还可以选择3年交、5年交、10年交，对于选择不同交费期限的投保人来讲，其返还的比例会有所不同，分别为30%、50%、100%的首期保费。

所谓年金保险，指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

但需要提醒的是，年金险的领取和缴费都是提前约定好的，如果前期退保，可能面临不同程度的损失。周晴告诉记者，从上述年金保险的产品计划书来看，投保第八年的时候，保单的现金价值能超过所交保费。如果急需用钱，该产品也支持保单质押借款功能。

根据该保险合同，借款金额不得超过借款时保险单现金价值扣除其他欠款后余额的80%，借款期限最长不超过6个月。

保险大单频出

集中在年金保险、终身寿险

资深精算师徐昱琛在接受《每日经济新闻》记者采访时指出，根据客户具体需求，保险规划资产主要有两个目的，一个是财富传承，把资产留给下一代，主要投保的是终身寿险；二是为了生存金的领取，主要投保年金保险。在其看来，年金保险的优势在于领取的金额、时间固定，且可以领取至终身。

多位保险销售人员在受访时也指出，除了年金保险，近年来增额终身寿险等产品也大单频出。从收益率角度看，在利率下行期间，对于想要长期存钱的人来说，增额终身寿险是一个不错的选择。

今年初，汇丰保险在香港售出一张2.5亿美元（约人民币18亿元）的人寿保单，打破吉尼斯世界纪录。

尽管投保人身份未曝光，但汇丰人寿香港和澳门首席执行官爱德华蒙克瑞夫在接受媒体采访时透露，这位客户是一位来自亚洲的超高净值个人，拥有多个国籍。该保单为汇珑环球寿险计划，是具备财富保值及传承功能的终身保障寿险计划。

“这类保单侧重在身故保障，带有一定的杠杆，而不是侧重在退保领取。假如被保险人在第10年退保，可领取的金额仅仅略高于过往缴纳的保费总额。但是身故的保障金额却或可达到已交总保费的4倍以上，远高于退保金额。所以这类产品比较适合作为给下一代的资产传承。”一位保险精算人士告诉记者，此类保单目前在海外高净值客户当中选择更加普遍。

随着财富传承需求的高涨，以及老龄化程度加剧下激发的养老需求，年金保险、终身寿险等保险类产品越来越受到市场关注。保险业内人士建议，消费者在投保年金保险或终身寿险时，应该基于自己的实际需求和财务状况，选择适合的产品，并有长期持有的打算。同时，要了解清楚保险条款和细则，避免因为误解或不实宣传而做出不适合自己的选择。