超50家银行解散，释放什么信号？

今年以来，在改革化险稳步推进的背景下，中小银行加速“减员”。

《金融时报》记者根据金融监管总局公布的批复信息初步统计，今年以来，至少有50家中小银行解散，除了库尔勒银行一家城商行之外，其余均为农村中小银行。

中小银行解散的原因，直接指向被吸收合并，村改支、村改分案例频现。7月25日，东莞银行获批收购东莞长安村镇银行并设立分支机构。金融监管总局东莞监管分局在批复中要求，东莞银行应督促东莞长安村镇银行按规定办理法人机构解散等相关事宜。

今年4月，广东南粤银行获批收购中山古镇南粤村镇银行，并设立广东南粤银行中山分行。6月，东莞农村商业银行获批吸收合并惠州仲恺东盈村镇银行和东莞大朗东盈村镇银行，并将两家村镇银行分别改建为惠州分行、大朗支行下属分支机构。

一边是村镇银行因被吸收合并而解散，另一边则是省联社改革稳步推进，以及地市级统一法人农商行加速成立。

今年6月，辽宁农村商业银行获批吸收合并辽宁新民农村商业银行等36家农村中小银行机构，并承接前述36家农村中小银行机构清产核资后的有效资产、全部负债、业务、网点和员工，其中包括25家农商行和11家村镇银行。这是继2023年9月，由沈阳农商银行和30家农信联社合并组建而成的辽宁农商银行开业后，辽宁农信改革迈出的“第二步”。

自2022年浙江农商联合银行成立以来，截至目前已经有7个省份农信改革方案落地，其中浙江、河南、山西、广西、四川选择组建省级农商联合银行，辽宁、海南成立省级农商行。另外，江西也已经启动组建江西农村商业联合银行相关工作。值得关注的是，包括去年刚刚揭牌开业的河南农商联合银行在内，河南省内25家法人机构将以新设合并方式组建河南农商行。

地市级统一法人农商行成立的消息近来也频频出现在公众视野。比如，7月24日，安徽监管局发布的一则批复指出，同意淮北农村商业银行吸收合并安徽濉溪农村商业银行的债权、债务。据了解，淮北农村商业银行吸收合并安徽濉溪农村商业银行，正是为了加快组建淮北市统一法人农商银行。

此外，新疆银行获批吸收合并库尔勒银行，成为新疆城商行吸收合并首个获批的案例，标志着新疆城商行改革重组取得实质性突破。

中小银行频频合并重组，原因何在？对此，开源证券银行业首席分析师刘呈祥分析称，银行的合并重组浪潮掀起，不仅源于自身经营原因，也源于区域化险要求。中小银行面临盈利不足、资产质量弱、资本补充受限等困境，金融管理部门对其合并重组持鼓励态度。此外，即使银行自身经营问题不大，中小银行也可能出于区域金融改革、形成金融合力的要求被合并。

从全国范围看，目前中小银行经营总体稳健，经营和监管指标处于合理健康水平。但不可否认的是，少部分中小银行在前期积累了一些矛盾和风险，个别中小银行风险比较高。

中国人民银行发布的《中国金融稳定报告（2023）》指出，2023年第二季度银行机构央行评级结果显示，大型银行评级结果较好，部分农村中小金融机构存在一定风险。农合机构（包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社）和村镇银行高风险银行数量分别为191家和132家，资产规模占参评银行的0.84%。

该报告同时指出，继续深入推进中小银行改革化险工作，积极稳妥推进城商行、农信社风险化解，稳步推进村镇银行改革重组。

金融监管总局此前已经多次就中小银行合并重组表态：加快推动农村中小银行兼并重组，减少农村中小银行机构数量和层级，加强集中统一管理，因地制宜优化机构布局，重塑经营机制，促进风险持续收敛。探索推动股份制银行、城商行及其发起设立的村镇银行兼并重组，通过发起行吸收合并、他行收购兼并多种方式实现村镇银行减量提质。

星图金融研究院副院长薛洪言在接受《金融时报》记者采访时表示，我国农村中小银行法人机构众多，其中部分银行不具备人才、规模优势，市场竞争压力大，经营风险较高。中小银行机构合并重组是大趋势，推动农村中小银行兼并重组，有助于提高抗风险能力，也为更好服务实体经济打下更坚实的基础。