“虽然大涨，还是不敢进股市”，银行这款产品仍受追捧，投资者分享经验

随着利率下行，银行的定期存款利率普降，为提前锁定利率，高额度、可转让、长期限的大额存单一度受投资者青睐，一单难求。

不过，《每日经济新闻》记者注意到，不少投资者日前开始转让手中的大额存单。在部分银行转让区，年化收益率超过3%的产品频频出现。

部分银行转让区年化收益率超过3%的大额存单频频出现

一位投资者对记者表示，“客户经理给我推了款折算年利率4.5%的。”某银行工作人员为其推荐了一款转让价格超500万元的大额存单，且剩余期限不到5个月，但其因资金不足而放弃。据悉，除了额度较大的存单外还有额度为20万左右的大额存单，测算年化收益率也达到了3%以上，高于现售利率。

大额存单转让区“3%”以上产品频现

距离国庆假期结束还剩一天，各家银行的大额存单转让利率均处于高位。

记者注意到，转让中额度较高的存单，其对应的利率也较高。以工商银行为例，该行一款正在转让的，剩余存期509天、可购价格2112万元的大额存单，预期年化收益率达2.528%，高于同类新发售产品2.15%的年利率。不过，额度相对较低的大额存单利率也非常吸引人。工商银行目前剩余期限在3年左右，可购金额20万元到30万元的大额存单，利率高于2.3%的产品也大量涌现。

中国银行一款剩余期限873天、转让价格为20.2万的大额存单，转让后预估年利率为2.35%。中国银行App显示，“购买该笔存单比持有相同本金、相同剩余期限的其他存款产品到期预计多获得3043.69元。”

图片来源：中国银行App

除了国有大行，部分城商行、农商行的转让区甚至出现了年利率3%以上产品。

以广州银行为例，该行的某个人大额存单1年期20万元起存的在售产品目前利率为2.15%。而转让区同款转让金额20.2万元，目前剩余期限102天的产品，转让后测算年化收益率已经达到了3.31%。

深圳农商行App显示，该行一款3年期个人大额存单，剩余期限1年6个月，折算后年利率为3.291%，转让价格为29.27万元，让利利息达到832.22元。

图片来源：深圳农商行App

某股份行工作人员对记者表示，“最近大额存单转让确实挺火爆，特别是一些激进型的投资者。”但对于大额存单里的钱是否会转到股市，各家银行理财经理均表示“并不清楚”。

部分银行大额存单额度仍紧缺

业内：投资者“捡漏”需谨慎

据悉，大额存单是银行发行的存款凭证，具有利率较普通存款高、流动性好、安全性强等特性，适合投资者时间较长、风险偏好低的资产配置需求，且由于“保本保收益”的特性，在居民理财配置中有着独一份的地位。

虽然转让火爆，转让区大有转入“买方市场”趋势，但记者注意到目前多家银行大额存单仍然火爆，投资者对大额存单的热情并未出现“断崖式下跌”，多家银行2年期以上产品显示“已售罄”。例如，中国银行等目前仍然仅有2年期以下的在售大额存单。

中国银行某2年期大额存单产品显示“余额不足” 图片来源：中国银行App

也有客户经理对记者表示，其服务的购买大额存单的客户，多是银发客户，风险偏好较低，不怎么会转让大额存单。

随着转让区利率升高，不少风险偏好较低的投资者也在社交平台上分享出自己的“捡漏”经验，“最近大A火爆，大家跑步进市场，今天在招行捡漏一个大额存单，还剩1年多，利率竟然有3.1%。”

“不敢进股市，风险太高，虽然这两天大涨。”另一位投资者表示，自己也抢到了一个3.15%利率的存单。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，大额存单转让受关注，可能与近期股市情绪回暖，赚钱效应显现有关。

“尽管近期股市涨势如虹，收益明显，但对于投资者来说需要理性对待。”周茂华指出，权益资产波动风险相对大，市场波动是常态，普通投资者倡导理性投资，充分考虑产品风险，根据自身风险承受能力与收益预期，合理配置资产组合，“虽然大额存单收益吸引力有所下降，但收益相对稳定，且本金安全。”