凰家鉴保官｜都是百万医疗险，几十块的和500块的有什么区别？

导语：明明几十块就能买到的百万医疗险，很多人却花了几百块，到底是不是大冤种？几十块一年的百万医疗险和500块的到底有什么区别？你多花的几百块到底花在哪儿？值不值？本期凰家鉴保官为您揭晓答案。

鉴保官的一个朋友也为自己购买了某康的一款百万医疗险，总保额高达400万，而且健康告知相对宽松，三高、糖尿病人都可以投。虽说总保额略低于当下一般百万医疗险的保额，但保费只要72元，远远低于百万医疗险500元左右的常规保费。

这款百万医疗险是真的物超所值，还是另有隐情？

上一期凰家鉴保官我们说过，一款优质的百万医疗险至少应该具备四种保障。即：一般门诊、急诊医疗；100+种重大疾病；恶性肿瘤先进疗法；特定药品。

先说一般医疗保险和特定疾病保险，某康这两项基本保障都是具备的，保额分别是200万和400万，可能比一些热销的百万医疗险低，但大多数情况下，都足够用了。保费之所以低应该是因为：

免赔额和赔付比例

某康这款百万医疗险免赔额是2万元，而常规水平大都是1万元

另外，超过免赔额部分赔付比例是80%，而非常规的100%

再说恶性肿瘤先进疗法，这部分内容在朋友买的这款百万医疗险中叫“质子重离子保险金”，保额400万元，一般情况下也足够用了，而且赔付比例是100%，而且0免赔额。

为什么这么便宜呢？

大概是因为：

质子重离子医疗保险金的特定医疗机构只有一家：上海市质子重离子医院。

而市面上一些新的百万医疗险，质子重离子医院已经增加至3家，覆盖上海、山东和甘肃地区。

另一个非常关键的是重大疾病的院外特定药品！

常规的百万医疗险特定药品普遍已经扩展至100+种，甚至150+种，而朋友购买的这款72元的百万医疗险的院外特定药品是可选项而非必选项，也就是说72元的保费中并不包括特定疾病院外特种药品费用。

这个朋友并没有选择院外特种药可选项，也就是说，凡是遇到特定疾病，需要到院外购药的，都报不了。

鉴保官注意到，某康的这一款百万医疗险（普惠版）最新2024版已经做了升级，特定疾病院外特种药品费用已经变成了必选项。当然，保费也略有上涨。

每个人在购买保险的时候都应该针对自己的实际情况进行选择和判断。朋友购买这份百万医疗险的时候主要考虑的是，“2万以内我负担的起，如果超过2万元，希望能有一个兜底。但仔细研读了合同之后，他感觉，自己的70多元可能白交了……”

最后，鉴保官说一句：某康的这款百万医疗险也是不保证续保的！也没有就医绿通！

如果是你，会买这个几十块的保险吗，评论区聊聊……

注：

质子重离子治疗技术：是放疗中的一种，是国际公认的放疗尖端技术，质子和重离子同属于粒子线，与传统的光子线不同，粒子线可以形成能量布拉格峰，能够在对肿瘤进行集中爆破的同时，减少对健康组织的伤害。