市值超8100亿元大银行，暂停了这类产品

据中国证券报4月9日消息，多位招商银行客户经理告诉记者，目前三年期、五年期大额存单已无额度。“从今年年初开始，三年期大额存单就没有额度了。”招商银行北京地区某支行理财经理说。同时，招商银行客户经理告诉记者，从去年11月底开始，五年期大额存单就没有额度了。

“行里不再提供此类产品额度的原因，主要是此类产品利率较高，去年这个时候，三年期大额存单利率大概有2.9%。去年贷款市场报价利率（LPR）多次下降，我们行的存款和大额存单也要跟着调整。”上述客户经理说。

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在业内人士看来，银行压缩资金成本以应对净息差承压，是招商银行暂停新增三年及五年期大额存单额度的主要原因。招联首席研究员董希淼说，近年来商业银行加大向实体经济减费让利，营收、利润增速和息差都有所下滑。国家金融监督管理总局公布的《2023年商业银行主要监管指标情况表（季度）》显示，2023年四季度，我国商业银行净息差已降至1.69%，首次跌破1.7%关口。

从2023年年报来看，招商银行净息差为2.15%，下降了25个基点。六大银行净息差均出现不同程度同比下降。工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行净息差分别为1.61%、1.70%、1.60%、1.59%、1.28%、2.01%，分别比上年下降31个、31个、30个、16个、20个、19个基点。

截至4月9日收盘，招商银行报32.31元/股，当日跌幅0.28%，市值8148.5亿元。

近期银行密集召开2023年业绩发布会，多位银行高管表示2024年商业银行净息差收窄的趋势可能仍会延续，并表示将加强净息差管控，以应对该压力。

据央广网，4月2日，中国银行举行2023年年度业绩发布会。对于银行业面临的净息差下行环境，中国银行副行长张毅表示，中国银行将加大对个人住房贷款和消费贷款的投放，加快盘活低效存量信贷资源，同时促进低成本结算类资金占比不断上升，加大对高成本存款的压降力度，尽量争取稳定于比市场同业更好的水平。

张毅介绍，2023年中国银行净息差为1.59%，较上一年下降16个基点，降幅在上市银行中相对较小，主要原因有两个方面：一方面，中国银行量价协同的策略和措施取得一定的效果；另一方面，2023年外币进入升息通道，对中国银行的外币业务形成正面支撑。

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目前，银行业净息差承压已是业内共识，张毅也在发布会上坦言，今年在息差方面仍然面临很大的压力。他指出，第一，人民币资产收益率还将不断走低，2023年LPR下降、存量房贷利率调整等因素将对今年形成压力；第二，存款成本的刚性特征依然显著，虽然2023年存款利率下降三次，但是存款的定期化、长期化趋势特征依旧明显；第三，如果今年美联储加息周期接近尾声进入降息通道，中国银行的外币业务优势将有所缩减。

基于上述情况，张毅表示，中国银行在境内业务、海外业务方面都将采取一系列主动管理措施，加强对净息差的管控。

据新华财经4月3日报道，“目前，贷款利率已降至历史低位，银行净息差也降到了二十年来最低水平。”国家金融监督管理总局党委书记、局长李云泽此前参加全国两会“部长通道”集体采访时表示。

邮储银行行长刘建军看来，目前整个银行业净息差明显承压，展望未来，净息差可能仍未筑底。据邮储银行2023年年报披露，去年该行实现利息净收入2818.03亿元，同比增长3.00%，占营业收入82.3%，净息差为2.01%，继续保持同业领先。

展望2024年，多家上市银行预计，在支持实体经济背景下，商业银行净息差仍将继续承受一定的压力，但中国经济长期向好趋势未变，银行业息差有望保持在合理区间。

“预计2024年净息差仍然继续承受一定的压力。在资产端，LPR下调、存量房贷利率调整的影响进一步显现；在负债端，存款定期化趋势没有发生根本性改变。”交通银行首席风险官刘建军认为，中国经济长期向好的基本趋势没有改变，监管政策组合为经济回升向好营造了有利环境，预计银行业的息差将保持在合理区间。

建设银行首席财务官生柳荣表示，在银行加大支持实体经济力度、相关部门促进社会综合融资成本稳中有降等背景下，在资产端，LPR可能还存在下行空间。