不少人房贷利率可以降了！超30城能办“商转公”，有人从4.2%降到3.1%

房地产市场进入调整期，为了活跃市场，不少地方推出或者重启“商转公”政策。

所谓“商转公”是指购房者在满足一定条件下，将原有较高利率的商业住房贷款转换为较低利率的公积金贷款。该模式并非新鲜事，此前在国内许多城市均有存在。但部分城市曾因住房公积金个贷率长期处于高位运行，暂停“商转公”。从目前实施的情况来看，此前高利率介入的存量房贷对“商转公”的需求较大，市场呼声较高。

从多地公积金中心发布的信息来看，“商转公”正受到购房者热捧。

不少人房贷利率又要降了！

超30城开放或重启“商转公”

据21财经，8月23日，山东聊城市住房公积金第一笔“商转公”贷款业务在冠县管理部完成办结，顺利放款。8月中旬，安徽省的宣城市和阜阳市同日发布通知，开通住房公积金“商转公”贷款业务。

长春市 住房公积金管理中心于8月23日发布《商业性个人住房贷款转“公积金+商贷”组合贷款业务的通知》（下文称“通知”），根据上述通知，长春市商转公组合贷款的办理方式同商转公贷款一致，可选择“顺位抵押转贷”或“先还后贷”方式办理。

据21世纪经济报道记者不完全统计，目前，吉林、河南、湖南、河北、山东、安徽、四川等省份均有县市支持“商转公”政策，涉及城市超过30个。

据《中国银行保险报》，实际上，对于申请了房贷的购房者而言，将利率相对较高的商业银行个人住房贷款利率转化为利率相对较低的住房公积金贷款，无疑能起到“减负”的作用。

以商贷利率3.95%，公积金贷款首套利率为2.85%，选择等额本息贷款60万元、期限30年为例，“商转公”后，公积金贷款月供比商业贷款减少365.88元，一年节省4390元，30年节省13.17万元。

“我是两年前买的二手房，当时没有正在缴存的公积金账户，所以就直接办理了商贷。在缴纳了一段时间公积金后，到今年3月，终于满足了‘商转公’资格。考虑到商贷和公积金贷有利差，当时转换后利率能从4.2%降到3.1%，我就去办了。”一位近期办理了该业务的山东购房者赵女士与记者分享了她的经历。

不少网友反映预约抢号难

值得注意的是，近期不少网友发帖称，“商转公”贷款业务办理预约号难抢，网点的可预约时间不少显示“已约满”。有网友称“根本抢不到”“果真一秒没”，还有网友称抢了两个多月终于抢到了，更有网友晒出抢号的“小技巧”……

网友分享抢号经历。

安徽阜阳市住房公积金管理中心发文称，8月12日阜阳市全面开通“商转公”贷款业务，中心服务大厅迎来“井喷式”办件高峰。截至8月27日，短短15天内，公积金窗口已成功受理全市1293笔“商转公”贷款业务，涉及金额高达5.01亿元。市公积金中心积极谋划,召开新政出台后服务保障工作部署会议，提前进行动员安排，科学调配窗口人员，增设受理窗口，确保“高峰不乱、窗口不堵”。周六、周日参照正常工作日，各科室人员轮岗排班，最大程度满足群众办事需求。

云南省玉溪市住房公积金管理中心也发文称，2024年玉溪市住房公积金新政（包括“商转公”在内的3项业务）实施的首日（7月29日），市住房公积金中心共受理业务1073笔，是平日的9倍，其中“商转公”业务热度最高。

据“聊城公积金”，近期，聊城市住房公积金管理中心出台了《聊城市个人住房商业贷款转个人住房公积金贷款管理办法（试行）》的惠民政策，公积金市区各管理部服务大厅迎来了业务办理的高潮，12329住房公积金热线话务量激增。“商转公”政策落地第一周，市直管理部共取号1038人次，已成功办理24笔商转公贷款，进入审批流程。

图片来源：“聊城公积金”公众号

此外，近日有网民通过人民网领导留言板给大理市委书记留言，其于2024年6月5日提交材料到大理州住房公积金中心办理商转公业务，办理工作人员称商转公一般要三个月，现在已经一个半月，希望领导及相关部门能尽快帮忙解决问题，帮助完成商转公。

大理州住房公积金管理中心大理管理部回复称“您于2024年6月5日向大理州住房公积金管理中心大理管理部申请商转公贷款39万元，按照商转公贷款业务审批流程，大理管理部于2024年7月17日审批结束，7月18日转交金融业务委托银行中国工商银行股份有限公司大理州分行，银行办妥相关手续后可放款。”“针对您反映的问题，举一反三，创新工作，尽量缩短办理时限，并及时告知办理进度。”

多地办理“商转公”有一定门槛

据中国商报，不过，从目前各地“商转公”政策来看，多地设置了一定的门槛条件。以河北省张家口市为例，今年5月，《张家口市住房公积金贷款置换商业银行个人住房贷款管理办法》发布，其中明确，住房公积金组合贷款中的商业贷款不能办理“商转公”贷款业务。“商转公”贷款业务只受理纯商业住房贷款转为纯公积金贷款，组合贷款中的原商业贷款不能申请办理“商转公”贷款业务。

再如安徽省芜湖市，该地要求申请人申请办理“商转公”贷款业务时，公积金账户应处于正常缴存状态，且连续足额缴存住房公积金12个月（含）以上。

据第一财经，在人民网“领导留言板”板块中，仅8月关于“商转公”相关问题的留言就超过了20条。合作银行范围小、异地使用难等问题被购房者重点提及。有的购房者认为其所在城市的“商转公”合作银行较少，希望可以扩大范围；有些购房者期待所在城市加入开通“商转公”业务的队伍；有的购房者因异地购房无法享受“商转公”政策；有的地方“商转公”需要先自筹资金还清商贷，购房者希望能创新政策，省去筹款周转环节。

此外，各地在重启“商转公”政策时，大多表示会参考个贷率（即住房公积金个人住房贷款余额与缴存余额之比）实行动态启停。这也意味着如超过个贷率标准线，部分城市的“商转公”业务可能会暂停。例如，今年7月30日，南宁公积金中心因达到暂停受理“商转公”贷款业务的条件，暂停受理商转公贷款业务。

据了解，不同城市存在不同的个贷率预警标准，多以85％或90％为阈值。如上述南宁规定，管理中心资金运用率超过85％，出现贷款资金不足的情况时，暂时停止受理“商转公”贷款业务；而长沙则明确，当个贷率高于90%（含）时，暂缓“商转公”预约及受理。