多家银行下架这款产品，什么情况？

5月1日，渤海银行发布公告称，为贯彻落实有关政策要求，优化客户服务体验，该行自动转存个人通知存款产品将于2024年5月1日起自动终止，终止后存量自动转存个人通知存款产品统一变更为“通知存款+”产品。如需支取“通知存款+”产品，消费者可通过该行柜面或电子银行渠道主动发起提前通知及约定支取动作，“通知存款+”产品不作自动转存处理。

图片来源：渤海银行公众号

近日，智能通知存款压降提速， 多家农商银行、村镇银行发布公告表示，将取消旗下通知存款产品的自动转存功能。业内人士表示，智能通知存款产品利率通常较普通存款产品利率更高，银行下架智能通知存款有助于降低负债综合成本。

涉及多家银行

5月1日，大连农商银行发布公告称，自2024年5月14日起，该行智能通知存款产品取消自动转存功能，客户需在支取日前1天或7天进行通知预约（与该行现行通知存款计息规则一致）。

图片来源：大连农商银行公众号

广发银行日前发布公告表示，将于5月上旬下线单位通知存款业务自动滚存服务（含赢在益添系列相关产品），存续中的资金将根据具体产品服务规则调整为非滚存服务模式或返还至客户的签约活期账户。

图片来源：广发银行官网

除上述银行外，福建、上海等地农商行、村镇银行也相继发布下架智能通知存款产品的公告。

今年3月1日，福建省农村信用社联合社发布《关于“富利宝”智能通知存款产品终止的公告》 称，为贯彻落实有关政策要求，该社“富利宝”智能通知存款产品将于2024年3月21日自动终止。随后，福州农商行、连江农商行、三明农商行等多家农商行、村镇银行相继跟进，于3月21日自动终止“富利宝”智能通知存款产品。

图片来源：福建省农村信用社联合社官网

去年5月，包括国有大行、股份行在内的多家银行就已经下架智能通知存款产品或下调通知存款利率加点上限。例如，平安银行此前公告称，自2023年5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

压降负债成本

公开资料显示，智能通知存款产品是指个人客户与银行签订协议后，在协议有效期内，银行为客户提供个人账户综合管理服务，实现个人活期存款账户与通知存款账户的自动资金划转。当客户指定的个人活期存款账户资金余额达到中国人民银行规定的个人通知存款起存金额要求时，为客户提供自动转存通知存款服务，并根据存款余额变动周期给予客户相应的一天或七天通知存款利息。

而普通的通知存款，需要客户按照规定，在支取日前一天或七天通知银行后才计算利息。由于通知存款利率水平高于普通活期存款，多位业内人士表示，智能通知存款有高息揽储之嫌，目前银行存款较多，流动性相对充裕，但资产端投放相对乏力，银行下架智能通知存款产品有助于降低负债综合成本、优化资产负债结构。

招联首席研究员董希淼表示，近年来商业银行加大向实体经济减费让利，营收、利润增速和息差都有所下滑。国家金融监督管理总局公布的《2023年商业银行主要监管指标情况表（季度）》显示，2023年四季度，我国商业银行净息差已经下降至1.69%，首次跌破1.7%。“2024年在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，银行净息差可能还会下降。在这种情况下，下调存款利率、压降负债成本成为商业银行的共同选择。”董希淼说。

在巨丰投顾投资顾问总监郭一鸣看来，此次多家银行下架智能通知存款产品，或是顺应合规要求。

记者了解到，此前有关部门下发通知，自2023年5月15日起，要求各银行控制通知存款、协定存款利率加点上限。其中，国有大行加点上限不能超过10个基点，其他金融机构不能超过20个基点。同时停办不需要客户操作、智能自动滚存的通知存款，存量自然到期。