探路行业调整期 广发信用卡“深水区”攻坚

中国信用卡行业正经历一场步入“深水区”的深刻重构。随着全国信用卡发卡量连续9个季度下降，从巅峰时期的8.07亿张至2024年年末的7.27亿张，逾期半年未偿信贷总额达1239亿元，行业集体步入存量博弈与风险暴露并行的阵痛期。调整期的分化与抉择从卡量最高峰到去年年底的最新值，全行业减少了8000万张信用卡。这一现象被众多方面冠以“消失的8000万张信用卡”。实际上，数字背后并非简单的收缩，而是以经营管理以及权益体系调整来重构资源配置逻辑，即调整营销阵线、整合权益配置、压缩隐性成本，将有限资源聚焦于优质客户的深度经营。“无人区”的融合与探索例如，广发借记卡的持卡人可凭资产规模享受米其林餐厅优先预订、机场贵宾厅等优享权益。“周五臻选”品牌活动聚焦中高端餐饮赛道，通过打造全新的品质消费场景，携手全国47城数百家品质餐饮名店推出大额优惠，实现翻倍让利。此外，渠道、产品、权益、服务、平台等一系列融合探索，构建出了信用卡高质量客户服务体系，实现了全年卡贷联动累计拨贷同比大幅提升。“深水区”的风险与出路广发信用卡以“优风控、优客户、优管理”为核心，构建抵御风险的屏障。依托线上支付生态广泛布局与线下真实消费深耕的场景经营驱动，在服务“扩内需、促消费”政策中优化交易结构，将信贷资源向新消费领域和经济韧性区域倾斜，发力布局低风险优质资产，全力做大优质底盘。数据表明，2024年广发信用卡场景分期余额较当年年初实现大幅增长，高风险资产规模同比快速下降，资产组合抗周期波动能力得到了有效提升。

在行业普遍陷入“收缩保安全”的被动局面时，广发信用卡通过主动优化，实现风险与增长的动态平衡——既以客群管理筑牢安全底线，又以场景创新和政策响应打开价值空间，更以资产组合优化提升抗周期能力。在不良率攀升、息差收窄的行业困局中， 广发信用卡向变革要效益的实践，为信用卡行业提供了从规模驱动转向质量驱动的范本。